Getin Noble Bank
Getin Noble Bank S.A. w upadłości[2] (d. Get Bank SA, Allianz Bank Polska SA) – bank uniwersalny powstały w 2008, znajdujący się od 2022 w procesie przymusowej restrukturyzacji. Do dnia wszczęcia przymusowej restrukturyzacji notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie[3]. 30 września 2022 stał się przedmiotem przymusowej restrukturyzacji prowadzonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny i funkcjonuje jako podmiot rezydualny[4]. 20 lipca 2023 ogłoszono jego upadłość[5].
 Siedziba Getin Noble Bank przy ul. Rondzie Daszyńskiego 2C w Warszawie (kompleks biurowy The Warsaw Hub) | |
| Forma prawna |
Spółka akcyjna (w upadłości) |
|---|---|
| Data założenia |
2008 jako Allianz Bank Polska |
| Państwo | |
| Województwo | |
| Siedziba | |
| Adres |
rondo I. Daszyńskiego 2C |
| Nr KRS | |
| Prezes |
Marcin Kubiczek (syndyk) |
| Rodzaj banku | |
| Kapitał własny |
2 650 143 319 zł[1] |
| Strona internetowa | |
Historia
edytujAllianz Bank i Get Bank
edytuj1 września 2008 spółka, jako Allianz Bank Polska SA, otrzymała zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na rozpoczęcie działalności bankowej[6]. Inauguracja działalności nastąpiła 2 grudnia 2008[7]. Pierwszym prezesem został Paweł Miller[8]. Właścicielem 100% akcji banku było Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska SA[9]. W 2009 Millera na stanowisku prezesa zastąpił Jakub Papierski[10]. W lutym 2010 prezesem zarządu został Stanisław Borkowski[11]. W listopadzie 2010 Allianz Polska podpisało z Getin Holding umowę, na mocy której holding nabył 100% akcji banku[12]. W momencie transakcji bank zatrudniał 650 osób, obsługiwał 73 tys. klientów oraz posiadał 58 placówek bankowych w całym kraju[13].
Od 27 czerwca 2011 Allianz Bank Polska SA oferował swoje produkty i usługi jako Get Bank SA.
1 czerwca 2012 nastąpiło prawne połączenie Get Bank SA oraz Getin Noble Bank SA. Utworzony w wyniku fuzji bank pozostał przy nazwie i marce handlowej spółki przejmowanej, Getin Noble Bank SA[14].
Getin Noble Bank
edytujW 2012 bank wraz z Leszkiem Czarneckim założył Fundację Noble. Jej likwidacja rozpoczęła się w 2020[15].
W 2013 nabył 100% akcji Dexia Kommunalkredit Bank Polska S.A. za 70% jego wartości księgowej netto i go wchłonął[16].
W 2016 zanotował pierwszą stratę netto i było to pierwsze z pięciu lat finansowych kiedy bank notował negatywny wynik finansowy, a od 2017 stale nie spełniał wymogów kapitałowych Z uwagi na złe wyniki finansowe bank zobowiązany był do przedstawiania Komisji Nadzoru Finansowego planów naprawczych[17]. Jedną z przyczyn był wysoki udział kredytów hipotecznych denominowanych w CHF, który w 2019 stanowił 22,8% portfela kredytowego banku i 11% udział wszystkich frankowych kredytów udzielonych przez banki notowane na GPW[18].
W 2018 wchłonął BPI Bank Polskich Inwestycji[19].
W 2019 porzucono plany fuzji z Idea Bank z uwagi na ustanowienie kuratora w tym banku[18].
W 2021 otrzymał obniżony rating CCC od agencji ratingowej Fitch, co oznaczało brak rokowań co do szybkiej poprawy sytuacji finansowej oraz ryzyko upadłości[17]. Bank zlikwidował spółkę zależną Noble Concierge, zajmującą się świadczeniem usług dla klientów banku[20].
Przymusowa restrukturyzacja
edytuj30 września 2022 Bankowy Fundusz Gwarancyjny wszczął procedurę przymusowej restrukturyzacji banku z uwagi na spełnienie trzech przesłanek upoważniających fundusz do przeprowadzenia tego procesu:
- zagrożenie upadłością,
- brak przesłanek wskazujących, że możliwe działania nadzorcze lub działania banku pozwolą we właściwym czasie usunąć zagrożenie upadłością,
- konieczność wszczęcia procesu z uwagi na interes publiczny[4].
Równocześnie zarząd banku uległ rozwiązaniu, a kompetencje rady nadzorczej zostały zawieszone. Administratorem banku został Paweł Małolepszy, wyznaczony przez BFG[4].
3 października 2022 działalność banku została przekazana do VeloBanku S.A., którego właścicielem będzie, obok BFG, który obejmie 51% akcji, także System Ochrony Banków Komercyjnych S.A. Placówki działały pod dotychczasowymi szyldami do czasu rebrandingu na VeloBank w listopadzie 2022[4]. Przeniesieniu podlegały następujące aktywa GNB:
- Kredyty z wyłączeniem walutowych kredytów hipotecznych i inne produkty – przeniesione,
- Kredyty hipoteczne w walutach obcych – pozostają w Getin Noble Bank S.A.,
- Kredyty niepracujące – częściowo przeniesione, zgodnie z treścią Decyzji BFG,
- Akcje Getin Noble Bank S.A.: umorzone w celu pokrycia strat Getin Noble Bank S.A.,
- Obligacje wyemitowane przez Getin Noble Bank S.A.: umorzone w celu pokrycia strat Getin Noble Bank S.A.,
- Depozyty: przeniesione w całości, ochrona gwarancyjna BFG na zasadach ogólnych.[21]
Od 3 października 2022 marki handlowe Getin Bank oraz Noble Bank należą do VeloBank S.A.
20 lipca 2023 ogłoszono upadłość banku, a na syndyka masy upadłościowej wyznaczono Marcina Kubiczka, który wcześniej został wyznaczony na syndyka dla masy upadłościowej Idea Banku[5].
Grupa kapitałowa
edytujW 2022 w skład grupy Getin Noble Banku wchodziły:
Getin Noble Bank mimo restrukturyzacji wykonuje obowiązki właścicielskie bez zmian. Obowiązki zarządu i rady nadzorczej w zakresie nadzoru właścicielskiego wykonuje administrator banku. W 2022 ogłosił on zamiar sprzedaży posiadanych przez GNB akcji Noble Funds TFI oraz Noble Securities[22].
Nagrody i wyróżnienia
edytuj- 31 października 2013 Getin Bank zdobył nagrodę w międzynarodowym konkursie Banking Technology Awards za mobilną aplikację bankową Getin Mobile[23] w kategorii „Najlepsze wykorzystanie technologii mobilnych w usługach finansowych”[24].
- Bank zdobył 4 nagrody główne XVI edycji rankingu „50 największych banków w Polsce 2011” w kategoriach: „banki uniwersalne”, „banki hipoteczne”, „banki samochodowe” oraz „banki internetowe” miesięcznika Bank[25].
- Miesięcznik „The Banker” (Financial Times) umieścił bank w rankingu 1000 największych banków na świecie. Getin Noble Bank został uznany za najlepszy bank w Europie Środkowo-Wschodniej pod względem zwrotu z kapitału. Podstawą oceny była wielkość kapitału podstawowego[26].
- Getin Noble Bank był najlepszym bankiem w kategorii firm o kapitalizacji powyżej 500 mln złotych w „Rankingu Spółek Giełdowych Najszybciej Budujących Wartość”[27].
- Bank otrzymał wyróżnienie za największą dynamikę w kategorii duże banki w rankingu Najlepsze Banki 2011 – Gazeta Bankowa[28].
Kontrowersje
edytujOd czasu połączenia Getin Banku z Noble Bankiem w sierpniu 2010 Getin Noble Bank był trzykrotnie karany przez UOKiK za stosowanie niedozwolonych praktyk wobec klientów oraz wprowadzanie ich w błąd. Ostatnie postępowanie UOKiK wszczęte w czerwcu 2011 dotyczyło sposobu udzielania kredytów samochodowych. Według UOKiK w zawieranych umowach Getin Noble Bank stosował nieprecyzyjne zapisy mogące umożliwić bankowi wypowiedzenie umowy z obowiązkiem natychmiastowej spłaty kredytu oraz wbrew obowiązującym aktom prawnym nie informował kredytobiorcy o całkowitym koszcie wszystkich opłat i prowizji. Wysokość nałożonej przez UOKiK kary wyniosła prawie 6 mln złotych[29].
We wrześniu 2012 kancelaria prawna Wierzbowski Eversheds opublikowała informację dla klientów Getin Noble Banku SA, którzy zawarli umowy o kredyt hipoteczny z produktem Aneks „mini%” o możliwości przystąpienia do grupy planującej podjąć działania prawne wobec Getin Noble Bank S.A. na gruncie przepisów ustawy o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym[30].
Część klientów, która uważa, że zawarła niekorzystne umowy z podmiotami należącymi do grupy Getin Holding uczestniczy w forum internetowym, którego celem jest wzajemna pomoc w dochodzeniu roszczeń oraz ostrzeżenie innych przed skutkami zawierania niekorzystnych umów[31].
W styczniu 2014 Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożyła na Getin Noble Bank łącznie 6,7 mln zł kary za wprowadzanie w błąd swoich klientów, zawierających umowy na długoletnie produkty inwestycyjno-oszczędnościowe. (Decyzje nr: RKT-54/2013, RKT-55/2013)[32].
Przypisy
edytuj- ↑ Komunikat w sprawie zmiany adresu banku.
- ↑ Statut Getin Noble Banku Spółki Akcyjnej. Getin Noble Bank SA, czerwiec 2013. [dostęp 2013-11-03]. [zarchiwizowane z tego adresu (2014-08-01)].
- ↑ Money.pl: Getin z Noble Bankiem już razem. 2009-01-04. [dostęp 2010-10-19].
- ↑ a b c d BFG rozpoczął przymusową restrukturyzację Getin Noble Bank S.A., którego działalność zostanie przeniesiona do wspólnego banku BFG i Systemu Ochrony Banków Komercyjnych, utworzonego przez osiem banków komercyjnych | BFG [online], www.bfg.pl [dostęp 2022-09-30].
- ↑ a b Bankier.pl: Upadłość Getin Noble Banku. Sąd Rejonowy w Warszawie ogłosił decyzję. 2023-07-20. [dostęp 2023-07-20].
- ↑ Alior Bank i Allianz Bank uzyskały zgodę na działalność w Polsce. Bankier.pl, 2008-09-01. [dostęp 2010-03-27]. (pol.).
- ↑ AL, Rusza Allianz Bank Polska [online], Forsal.pl, 3 grudnia 2008 [dostęp 2022-10-04] (pol.).
- ↑ Allianz Bank najbardziej rozpoznawalnym nowym bankiem [online], prnews.pl, 23 września 2008 [dostęp 2022-12-05] (pol.).
- ↑ PAP/AK, Getin za 140 mln zł kupuje Allianz Bank Polska [online], Forbes, 19 listopada 2010 [dostęp 2022-12-05] (pol.).
- ↑ Jakub Papierski prezesem Allianz Banku [online], prnews.pl, 12 maja 2009 [dostęp 2022-12-05] (pol.).
- ↑ Stanisław Borkowski prezesem Allianz Banku [online], prnews.pl, 19 lutego 2010 [dostęp 2022-12-05] (pol.).
- ↑ Getin Holding chce kupić Allianz Bank [online], Wirtualna Polska, 19 listopada 2010 [dostęp 2024-02-12] (pol.).
- ↑ masz / isb / pr, Getin Holding kupi Allianz Bank Polska za ok. 140 mln zł [online], wirtualnemedia.pl, 19 listopada 2010 [dostęp 2022-10-04] (pol.).
- ↑ Połączenie Get Bank SA i Getin Noble Bank SA [online], Getin Bank, 1 czerwca 2012 [dostęp 2022-10-04] [zarchiwizowane z adresu 2022-10-04] (pol.).
- ↑ Noble Foundation [online], noblefoundation.pl [dostęp 2022-11-23] (pol.).
- ↑ Getin Noble Bank nabył 100% akcji Dexia Kommunalkredit Bank Polska – PRNews.pl (Dostęp: 2013-03-29).
- ↑ a b Ważny czas dla Getin Noble Banku [online], Parkiet [dostęp 2022-11-23] (pol.).
- ↑ a b Piotr Kwestarz, 12 lat temu miał miejsce debiut Getin Noble Bank. Do dziś akcje straciły na wartości 97% [online], StrefaInwestorow.pl, 30 maja 2019 [dostęp 2022-11-23] (pol.).
- ↑ Getin Noble Bank ma zgodę KNF na połączenie z BPI Bankiem Polskich Inwestycji [online], gazetapl [dostęp 2022-11-23] (pol.).
- ↑ NOBLE CONCIERGE SP. Z O.O. W LIKWIDACJI (KRS 0000287513) - Ogłoszenia i wpisy do KRS - Internetowy Monitor Sądowy i Gospodarczy [online], www.imsig.pl [dostęp 2022-11-23].
- ↑ BFG rozpoczął przymusową restrukturyzację Getin Noble Bank S.A., którego działalność zostanie przeniesiona do wspólnego banku BFG i Systemu Ochrony Banków Komercyjnych, utworzonego przez osiem banków komercyjnych [online], Getin Noble Bank [dostęp 2022-09-30] (pol.).
- ↑ Zawiadomienie o zamiarze sprzedaży Noble Funds TFI S.A. i Noble Securities S.A. [online], Getin Noble Bank [dostęp 2022-11-23] (pol.).
- ↑ Aplikacja Getin Mobile. [dostęp 2013-11-03].
- ↑ BANKING TECHNOLOGY AWARDS: JUDGED CATEGORIES. [dostęp 2013-11-03]. (ang.).
- ↑ aleBank.pl: Krzysztof Rosiński – podstawy sukcesu. 2011-08-03. [dostęp 2011-06-20].
- ↑ parkiet.com: Trzy polskie banki na liście. 2011-08-03. [dostęp 2011-07-07].
- ↑ Newsweek.pl: Ranking Newsweeka: 100 – tka najlepszych spółek giełdowych. 2011-08-03. [dostęp 2011-04-18].
- ↑ GB.pl: Najlepsze Banki 2011 według „Gazety Bankowej”. 2011-08-03. [dostęp 2011-06-14]. [zarchiwizowane z tego adresu (2011-10-21)].
- ↑ GB.pl: Getin Noble Bank złamał prawo. 2012-05-21. [dostęp 2012-10-27]. [zarchiwizowane z tego adresu (2013-05-03)].
- ↑ Eversheds.pl: Informacja dla konsumentów – klientów banku Getin Noble Bank S.A. o potencjalnym postępowaniu grupowym (Grupa Get Out), dotyczącym produktu „mini%”. 2012-09-17. [dostęp 2012-10-27].
- ↑ Wrobieni.org: Wrobieni w Getin – Wzajemna pomoc osób oszukanych i wrobionych w niekorzystne umowy. [dostęp 2012-10-27]. [zarchiwizowane z tego adresu (10 października 2012)].
- ↑ UOKiK: Polisolokaty Getin Noble Bank – Dwie decyzje UOKiK. UOKiK.